LE PER
Le plan d'épargne retraite
Caroline LEANDRI, votre conseiller en gestion de Patrimoine à Ajaccio vous explique la mise en place et le fonctionnement de ce plan.
Issu de la loi Pacte du 22 mai 2019, le PER est un nouveau produit d’épargne retraite à long terme qui est ouvert à la souscription depuis le 1er octobre 2019.
Il vous permet d’économiser, dans un cadre fiscal avantageux, pendant votre vie active, pour obtenir, à l’âge de la retraite, un capital ou une rente.
Le Plan d’épargne retraite comprend trois compartiments :
- Le PER individuel, qui succède au Perp et au contrat Madelin ;
- Le PER d’entreprise collectif qui succède au Perco ;
- Le PER d’entreprise obligatoire qui succède au contrat de l’article 83.
Qui peut souscrire un Plan d’épargne retraite ?
Le PER individuel est un contrat souscrit à titre privé, à caractère individuel et facultatif. Il est ouvert à tous (pas de condition d’âge, ni de résidence fiscale). Vous avez la possibilité de le souscrire peu importe votre situation professionnelle (salarié, indépendant, inactif, étudiant, retraité).
Comme ça fonctionne ?
Le PER individuel est alimenté par :
- Vos versements volontaires ;
- Les sommes issues de votre intéressement, de votre participation ou encore de votre compte épargne temps ;
- Des transferts de votre épargne investie sur d’anciens produits d’épargne retraite (PERP, Madelin, Préfon, PERCO).
La gestion de votre épargne sur le PER est pilotée (sauf mention contraire de votre part). Cela signifie que votre épargne est investie sur des actifs « dynamiques » c’est-à-dire rémunérateurs et risqués lorsque l’horizon retraite est lointain, puis progressivement votre épargne est orientée automatiquement vers des supports plus sécurisés.
Caroline LEANDRI conseiller en gestion de patrimoine, vous présentera également les avantages fiscaux attachés au Plan d’épargne retraite (régime fiscal appliqué aux versements et aux sommes perçues par l’assuré, en capital ou en rente, au moment de la retraite, différences par rapport à un contrat Madelin et un Perp…).
Prenez rendez-vous avec Caroline LEANDRI conseillère en gestion de patrimoine. Contactez notre cabinet ACTAILOR PATRIMONE à Ajaccio par téléphone au 04 95 27 36 05
Vous souhaitez approfondir le sujet de la préparation de la retraite et en savoir plus sur le Plan d’épargne retraite ?
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PERP et Madelin : constituez votre retraite pas à pas | ACTAILOR PATRIMOINE, Gestion de Patrimoine à Ajaccio, Corse (actailor-patrimoine.fr)
Actualités | ACTAILOR PATRIMOINE, Gestion de Patrimoine à Ajaccio, Corse (actailor-patrimoine.fr)
Caroline LEANDRI conseiller en gestion de patrimoine à Ajaccio