Proposer une alternative à votre épargne : le sur-mesure accessible

Finissons-en avec les contrats de placements standardisés, il existe des solutions de placements adaptées à votre profil et vos objectifs, et ce quel que soit le montant que vous souhaitez placer. Se constituer un apport pour un futur investissement immobilier, capitaliser les sommes investies, préparer sa retraite, protéger ses proches, transmettre son patrimoine financier : identifiez vos objectifs et sélectionnez votre solution de placement.

Conseiller en gestion de patrimoine à Ajaccio, Caroline Leandri vous apporte chaque mois ses conseils.

Proposer une alternative à votre épargne: LE SUR-MESURE ACCESSIBLE

Finissons-en avec les contrats de placements standardisés, il existe des solutions de placements adaptées à votre profil et vos objectifs, et ce quel que soit le montant que vous souhaitez placer.

Se constituer un apport pour un futur investissement immobilier, capitaliser les sommes investies, préparer sa retraite, protéger ses proches, transmettre son patrimoine financier : identifiez vos objectifs et sélectionnez votre solution de placement.

Prérequis à votre placement

Pour placer au mieux son argent, vous devez définir vos objectifs et vos contraintes. Plusieurs paramètres essentiels sont à connaître.

• Horizon de temps : Il s’agit de l’horizon de gestion probable, c’est à dire votre capacité à ne pas utiliser votre argent. Souhaitez-vous placer à court terme, à moyen terme, à long terme ? Il est primordial de ne pas s’engager dans un placement long terme si vous avez potentiellement besoin de votre capital avant l’échéance du placement. Par exemple, pour investir en bourse, il faut accepter de placer sur le long terme.
• Souhait de rendement : il s’agit de déterminer les besoins réels ou souhaités en terme de rendement de l’investissement. A titre d’exemple, nous n’aurons pas la même approche auprès d’une personne souhaitant disposer de revenus complémentaires immédiats, ou auprès d’une personne souhaitant valoriser son capital à long terme.
• Sensibilité au risque : En fonction du type d’investissement, le risque varie dans sa nature, son amplitude, et ses caractéristiques. Ainsi, à une typologie de risque, correspond un rendement ou espoir de rendement. Il est primordial d’en définir le cadre préalablement à tout placement financier.

Les enveloppes pertinentes du marché

Malgré le projet d’uniformisation de la taxation sur les revenus mobiliers annoncé par le gouvernement, l’assurance vie continue à se démarquer des autres produits d’épargne notamment par son régime juridique et fiscal qui demeure avantageux. C’est le seul placement qui permette d’optimiser sa succession sur le double plan civil et fiscal. De plus, l’assurance-vie s’avère être un réel outil de diversification. Selon les contrats, vous pouvez accéder à une vaste gamme de supports financiers, vous permettant ainsi d’investir sur un très large spectre en termes de classes d’actifs, secteurs d’activités, zones géographiques et styles de gestion. L’assurance vie reste donc un instrument de choix dans la gestion et la transmission d’un patrimoine.

Le Luxembourg, petit pays, grande assurance ?

D’après la directive Européenne, un français peut souscrire un contrat d’assurance vie auprès d’un assureur implanté dans un autre pays européen. Ce type de contrat est proposé par les conseillers en gestion de patrimoine indépendants. Aujourd’hui une part significative du montant investi dans des contrats luxembourgeois appartient à des français, et c’est une tendance qui s’accélère. Plusieurs facteurs d’attraction pour l’assurance vie Luxembourgeoise : un régime de protection le plus strict d’Europe pour les souscripteurs d’un contrat, une variété des fonds proposés et des types de gestion et une neutralité fiscale.

Mais attention à cet engouement; l’assurance vie Luxembourgeoise n’est pas la solution à toutes les problématiques épargne. En conséquence, l’analyse préalable d’un professionnel indépendant est indispensable

L’enveloppe PEA s’avère également pertinente. Le Plan d'Epargne en Actions est un produit d’épargne qui permet de constituer et gérer un portefeuille d’actions dans une enveloppe financière en franchise d’impôt sur le revenu. Il offre de multiples avantages: exonération d’Impôt sur le Revenu sur les produits et plus-values après 5 ans, une enveloppe d’investissement au total jusqu'à 300 000 € pour un couple marié ou des partenaires unis par un PACS, une diversification géographique et sectorielle de votre investissement, le choix d’investir sur des titres vifs ou des OPCVM, la possibilité de sortir en rente viagère défiscalisée à compter du 8ème anniversaire (seuls les prélèvements sociaux restant exigibles), avec possibilité de réversion en faveur du conjoint survivant.

Notons qu’au-delà des enveloppes assurances-vie et PEA, un spécialiste a accès à davantage de solutions et saura vous guider dans vos choix.

Des modes de gestion adaptés à vos attentes

Selon votre niveau de connaissances des marchés financiers, plusieurs possibilités de gestion financière existent. Ces options de gestion vous permettent de piloter vous-même les allocations d’actifs, ou de déléguer le suivi des allocations d’actifs tout en conservant un rôle de contrôle sur la gestion effectuée.

Dans le cadre d’une gestion libre, vous disposez d’un accès à un très large choix de supports financiers (fonds en euros, fonds en euros dynamiques, unités de comptes, SCPI…) et vous décidez seul de vos supports. Certains contrats vous offrent la possibilité de mettre en place des arbitrages automatiques pour investir progressivement sur le marché, sécuriser vos plus-values ou encore limiter d’éventuelles moins-values.

Si vous optez pour une gestion pilotée, vous déléguez à un professionnel la sélection de supports d’investissement de votre contrat et des arbitrages réalisés sur ce dernier, en fonction de votre niveau de risque et de l’orientation de gestion souhaitée. Selon les opportunités de marché, les experts financiers déterminent de nouvelles allocations d’actifs pour chaque orientation.

La gestion conseillée est une solution intermédiaire. Vous bénéficiez d’un accompagnement personnalisé dans vos choix d’investissements par un expert financier tout en conservant votre pouvoir de décision sur l’allocation des supports d’investissement de votre contrat.

Sur certains contrats « haut de gamme », vous pouvez accéder à une gestion personnalisée. Vous confiez en effet à un gérant financier la sélection et l’allocation de vos supports d’investissement, dans le respect du profil de gestion que vous avez défini. Cette gestion est totalement personnalisée en fonction de vos objectifs patrimoniaux et de votre degré de risque souhaité.

Placer son argent judicieusement

Placer son argent est facile; placer son argent judicieusement pour optimiser la performance nécessite une expertise. En effet, il faut savoir trouver le juste équilibre entre niveau de risque et rendement. « Connaître son objectif » est un des prérequis pour élaborer une stratégie de placement pertinente.

Faire appel aux services d’un cabinet de conseil indépendant reconnu est pertinent ; vous bénéficierez d’une expertise en la matière et d’un savoir-faire reconnu dans la mise en place de contrats haut de gamme, et ce quel que soit le montant que vous souhaitez investir. C’est avant tout un point d’entrée unique pour un accès aux meilleures enveloppes du marché, une large gamme de contrats, une multitude de solutions innovantes et sur-mesure pour répondre aux attentes spécifiques, et contribuant ainsi à la performance globale de vos actifs financiers.

Pour plus d'informations concernant les solutions de placement, contactez notre cabinet de Conseil en Gestion de Patrimoine à Ajaccio au 04.95.27.36.05 ou 06.26.72.31.81.

Article paru dans le magazine Fémina Corse Octobre 2017